La caída de Ueno Bank, una de las entidades financieras más populares de Paraguay, con 2,9 millones de clientes y millonarios recursos públicos bajo su administración, ha dejado en la incertidumbre los ahorros de millones de paraguayos desde que el Banco Central inició el martes 3 de noviembre su procedimiento de resolución.
El Banco Central del Paraguay (BCP) comenzó el jueves 5 de noviembre a pagar las garantías a un primer grupo de ahorristas, mientras el caso ha derivado en detenciones de sus directivos y en la dimisión del presidente, Santiago Peña.
Cuánto recuperan los ahorristas
El BCP ordenó el martes iniciar el procedimiento de resolución de Ueno Bank tras detectar que su índice de solvencia había caído por debajo del 50 % del mínimo requerido, como consecuencia de ajustes realizados a sus estados financieros durante el proceso de regularización.
El proceso supone que "ningún servicio de la entidad está activo", el congelamiento de los ahorros y el cierre de todas las sucursales del país.
El Fondo de Garantía de Depósitos cubre hasta 75 salarios mínimos, unos 228.300.000 guaraníes, por persona física o jurídica
BANCO CENTRAL DEL PARAGUAY, según EFE
El proceso de resolución prevé la activación del Fondo de Garantía de Depósitos (FGD), que cubre hasta 75 salarios mínimos, unos 228.300.000 guaraníes (unos 38.622 dólares actuales) "por persona física o jurídica", según el BCP.
El Banco Central comenzó el jueves a pagar las garantías a un primer grupo de ahorristas, con desembolsos de hasta 10 millones de guaraníes (unos 1.565 dólares), siempre que no tengan deudas con la entidad y dispongan de una cuenta en otro banco para recibir los fondos.
El organismo indicó que quienes tengan depósitos inferiores a ese monto podrán recibir la totalidad de sus ahorros. Este primer desembolso no supone, sin embargo, que todos los clientes hayan recuperado sus fondos, mientras continúa el proceso para atender a los afectados.
Los saldos que superan el tope de la garantía no tienen asegurada la devolución total. Según AP, el BCP estima que la cobertura alcanza por completo a cerca del 97 % de los depositantes, y la ley obliga a pagar en 15 días, prorrogables una vez.
La resolución es un mecanismo distinto de una quiebra tramitada ante los tribunales: el regulador puede traspasar los depósitos a entidades más sólidas antes de liquidar los activos restantes para pagar a los acreedores.
Antes de su dimisión, Peña pidió al Congreso una ley de emergencia para usar fondos del Estado en el pago inmediato a los clientes afectados, según Bloomberg. A septiembre, Ueno registraba depósitos por 2.836 millones de dólares, según la Superintendencia de Bancos.
Fondos públicos y comercio paralizado
Ueno comenzó a operar como banco en noviembre de 2023, a tres meses del inicio del Gobierno de Peña, y se convirtió con una agresiva estrategia digital en una de las entidades más populares del país, hasta alcanzar 2,9 millones de clientes en junio, según sus cifras, en un país de 6,1 millones de habitantes.
"2 de cada 3 paraguayos usan Ueno", señala el banco en su web. Tras la intervención, la Asociación de Importadores y Comerciantes del Paraguay (Asimcopar) advirtió una "semiparalización" del mercado comercial, al asegurar que "dos de cada tres operaciones electrónicas se realizan a través de cuentas" de Ueno Bank.
El mayor impacto sobre las finanzas públicas se concentra en el Instituto de Previsión Social (IPS), que mantiene inversiones por unos 355 millones de dólares en Ueno, equivalentes a alrededor del 9 % de su cartera total.
El IPS, que maneja el sistema de pensiones de la mayoría de los trabajadores del país, tiene colocados esos recursos en certificados de depósito de ahorro y bonos financieros, y mantiene en la entidad los depósitos de unos 32.000 jubilados a quienes gestiona el pago de sus pensiones.
En Ueno también permanecen recursos de otras instituciones públicas, como la Administración Nacional de Electricidad (ANDE) y la hidroeléctrica binacional de Itaipú. Según AP, el banco administraba entre 800 y 850 millones de dólares de fondos públicos.
Entre los afectados también figuran deportistas. Varios jugadores de la selección paraguaya de fútbol tenían sus ahorros en Ueno y exigieron a las autoridades actuar con transparencia y castigar a los responsables. El gremio advirtió de que un gran porcentaje de los futbolistas de la liga local manejaba sus recursos en ese banco.
Detenidos y dimisión de Peña
La crisis también ha derivado en investigaciones penales. La Fiscalía ordenó la detención de los directivos de la entidad, entre ellos Miguel Vázquez, uno de los fundadores y principales accionistas de Ueno Bank, y abrió una investigación sobre las circunstancias que rodearon la caída del banco.
Vázquez, que controlaba más del 80 % de las acciones, el expresidente Juan Manuel Gustale Caroni, el segundo exvicepresidente Julio Daniel Rey Fernández y los exdirectores Alejandro Gómez Abente y Diego Fernandez Duarte Schussmuller fueron enviados a una cárcel para procesados.
También renunciaron el presidente del BCP, Carlos Carvallo, quien había dirigido la Financiera Ueno antes de asumir al frente del organismo emisor, y el miembro del Directorio Marco Aurelio González, lo que dejó a esa instancia sin cuórum.
El presidente de Paraguay, Santiago Peña, presentó el jueves su dimisión "pensando en la estabilidad del país, en la paz social y en la necesidad de preservar las instituciones democráticas", en un discurso pronunciado con la intención, en parte, de ahorrarse un proceso de destitución que podría acabar ocurriendo de todas formas.
Peña fue accionista de Ueno Holding, conglomerado propiedad del Grupo Vázquez, aunque vendió esas acciones en marzo de 2025, según EFE. Es uno de los principales argumentos del juicio político; la entidad sostiene, según AP, que nunca fue accionista ni inversor del banco.
La Cámara de Diputados ha aprobado por unanimidad iniciar un juicio político contra el mandatario y ahora queda en manos del Senado decidir si continúa el proceso de destitución o acepta la dimisión. Si es cesado, no podrá acceder a la condición de senador vitalicio y perderá los fueros correspondientes.
El mandatario ha querido excusarse ante la población paraguaya. "Quiero pedir disculpas al pueblo si en algún momento he fallado. Nunca fue mi intención defraudar la confianza", ha asegurado en un vídeo publicado en redes sociales.
Mi mayor deseo es que se garantice la devolución de esos recursos, que el Fondo de Garantía de Depósitos cumpla su finalidad y que se proteja
SANTIAGO PEÑA, en su mensaje de dimisión
"Mi mayor deseo es que se garantice la devolución de esos recursos, que el Fondo de Garantía de Depósitos cumpla su finalidad y que se proteja", ha manifestado Peña, para quien "ningún cargo es más importante que la estabilidad de la República".
Cabe recordar, en clave internacional, que la Administración Trump ha forjado estrechos vínculos con el Gobierno de Peña, de corte favorable a los intereses empresariales. Peña firmó en marzo de este año el acuerdo del Estatuto de las Fuerzas (SOFA, por sus siglas en inglés) con Estados Unidos.
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